【生活法律】別讓理專把你的錢弄不見!

特別來賓：台北地檢 陳照世檢察官

▍生活議題法律講解：別讓理專把你的錢弄不見!

近年來理專A錢案件頻傳，所涉金額也越來越大，以去年爆發之台新銀行理專A錢案件，期間長達十多年，涉及盜用款項多達3億多元，甚至有些民眾還不知自己帳戶內的款項已經被挪用殆盡，直到員警上門詢問才驚覺!

容易被瞄準之對象?

1.老人-特別是帳戶內有鉅款之有錢老人，更容易成為下手目標。
2.忙人-事情很多，但凡大小事都委請理專幫忙處理。
3.天真的人-對什麼都不懂、也不想了解，相信理專、覺得反正理專會幫我搞定一切。
4.數位文盲-對於不懂網路銀行操作，擅自把網路銀行帳號密碼交給理專。

常見手法?

1. 投資期:一個超級貼心的理專，大小事服務到家，甚至噓寒問暖，營造出不僅是理專，而是朋友、家人的親近感，建立高度的信任橋梁，營造「他不會騙我」的心理暗示。

2. 收割期:「你幫我多簽幾張空白匯款單，如果有哪裡寫錯，不用一直麻煩您跑一趟，我可以直接改，沒用到我再銷毀。」、「要辦理銀行業務，你身分證件、印章先放我這邊，不用一直拿來拿去，整個辦好我再還你」，多簽空白匯款單、交付身分證、印章開始，就是災難的開始，理專一旦取得空白匯款單、身分證、印章就有機會可以私下偷偷轉出客戶帳戶內的款項。

3. 其他常見話術:「你錢放在那邊很浪費，我幫你轉成定存賺利息」、「你錢放在那邊很浪費，我幫你投資賺錢」等等。

理專A錢可能涉犯之刑責?

在刑事責任方面會涉及偽造文書、業務侵占、詐欺或背信等罪。

民眾真的面臨這件事應該怎麼辦?

1. 先勿驚慌，查看交易明細、向銀行確認款項是否真的不見了?

2. 先行蒐證：往往事件還未爆發前，理專還會回應客戶、與客戶聯繫，受害民眾可以試圖以訊息詢問理專留下證據，比如說:「你上次要我簽的OO空白文件，之後是不是還要簽?」、「你上次拿我的身分證跟印章說要去辦OO事情，辦得如何?」「你上次說要幫我把錢轉成定存處理的怎麼樣了，我還有一筆錢想要麻煩你」

3. 立刻報案，尋求司法單位協助！4. 除了上述理專個人會面臨刑責外，另有民事責任可以求償，對象除了可以向理專個人求償外，若銀行在管理上存在疏失，亦可向銀行主張連帶賠償(民法第188條)

事情爆發理專可能脫產，如何處理?

1. 若已報請司法單位處理，於得知理專有疑似脫產情形時，提供證據資料供員警向法院聲請先行對理專之財產進行查扣。

2. 若欲走民事賠償之訴訟，亦有假扣押、假處分制度可供運用

如何防範於未然?

1. 再怎麼信任理專，也別交付這些東西: 身分證、健保卡、存摺、網路銀行帳號、密碼。
2. 空白匯款單、申請書別亂簽。
3. 不知道的文件千萬別亂簽。
4. 要定期檢視交易紀錄。
5. 交易過程留證明：例如錄音存證、確認所有交易商品與細節。
6. 不要與理專之間有金錢往來。
7. 若遇有臨櫃辦理事項，親自前往櫃台，不要坐在後面任憑理專前往櫃台處理。

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