【生活法律】小額紓困騙帳戶 民眾小心借嘸錢反受害

特別來賓：台北地檢 王銘裕主任檢察官

▍生活議題法律講解：小額紓困騙帳戶 民眾小心借嘸錢反受害

▍議題發想

因應疫情推出的勞工紓困貸款，名額僅50萬卻有110餘萬人搶破頭，詐騙集團看準不少民眾用錢孔急，透過網路投放大量「疫情小額紓困」廣告，從中詐騙民眾的銀行帳號及金融卡，北市警方統計5月底以來至少有12位民眾上當，其他因疫情衍生的花招也層出不窮。

詐騙集團利用「紓困」開發新詐術，標榜可提供小額借貸、支票貼現、身分證借貸等提供紓困方案，要求寄存摺金融卡（或要求身分證、提款卡及存摺拍照上傳）並提供密碼，但坊間貸款常都是面交，不可能要求寄出存摺及金融卡，民眾要提高警覺，有任何疑問可撥打165反詐騙專線查詢（2021-06-20 中國時報）。

電話詐騙在我們這裡已經不算是新鮮事，不容易引人上當，這些不法歹徒，眼見騙術難以拓張，竟然改變行騙的方式，時常於網路上刊登辦理貸款之廣告，利用民眾需錢孔急，思慮欠週之狀況下，將其申辦之存摺、提款卡及密碼等物交付詐騙集團成員，詐騙集團成員遂將上開存摺等物做為被害人匯款之用，以躲避檢景查緝。詐騙集團亦時常假借以「應徵工作」之名，行「車手工作」之實，民眾為貪圖工作輕鬆，獲利頗豐之情形下，淪為詐欺集團一份子，一旦遭查緝，將面臨嚴重之刑責，不可不甚矣。

相關刑責

（一）辦理貸款而提供帳戶供他人使用

實務上見解：核被告所為，係犯刑法第30條第1項前段、第339條第1項之幫助詐欺取財罪。被告將其所有之本案帳戶之存摺、金融卡寄交與○○○，並告知密碼，容任該人及所屬詐欺集團成員使用本案帳戶向告訴人詐取財物之用，顯係基於幫助他人詐欺財物之犯意而為，且此僅係從事構成要件以外之行為，自應論以幫助犯。亦即詐欺集團在詐騙時，需要有金融帳戶來接收被詐騙民眾所存入的金錢，但是詐欺集團成員為了避免遭到檢警追緝，為了逃脫法律制裁，所使用的金融帳戶一定是人頭帳戶，而不會使用自己名下的金融帳戶。那詐欺集團的人頭帳戶來源呢？目前最常見的手法，就是透過網路刊登「借款輕鬆貸廣告」或「租借帳戶」等方式，假藉合法貸款或租用的名義，向瀏覽廣告的民眾佯稱必須提供金融帳戶的金融卡及密碼，使急需借錢或貪圖小利的民眾與詐欺集團成員聯繫後，透過便利商店寄交金融卡的方式，將金融卡及密碼寄出給詐欺集團成員收受。

當詐欺集團成員拿到民眾提供的金融帳戶金融卡及密碼之後，就會馬上利用這個人頭帳戶向民眾實施詐騙，使受騙的民眾將金錢匯入這個人頭帳戶內。

（二）應徵工作淪為車手或取簿手

何謂「司法相驗」及程序？

1. 刑法第339條之4的加重詐欺罪

103年6月18日總統公布新増刑法第339條之4的加重詐欺罪條文，凡是犯第339條的普通詐欺罪，如有下列三種情形之一者，即成立加重詐欺罪。第一、「冒用政府機關或公務員名義犯之。」詐騙集團最常用的方法，便是自稱檢察官，指被害人涉及刑案，銀行帳戶要被凍結，稍後即有自稱書記官的人前來取錢去保管，錢取去後就無訊息，這就是冒用公務員名義行騙的例子。第二、「三人以上共同犯之。」詐騙集團行騙時都用多人合作的方法進行，人數達到三人時，即合於這要件。第三、「以廣播電視、電子通訊、網際網路或其他媒體等傳播工具，對公眾散布而犯之。」目前詐騙集團都是使用「電子通訊」中的電話作為詐騙工具，也符合這要件。增訂法條生效後，查獲的電話詐騙案件，不問身分是否僅是車手，都應依這法條處理，法定本刑是一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金，與普通詐欺罪相較，刑罰重多了！

2. 組織犯罪防制條例

107年的1月3日，總統以命令公布「組織犯罪防制條例」的第2、3、12條的修正條文，目的是在打壓黑幫氣焰，阻止暴力滋事，維持社會安寧秩序，並不是針對詐騙集團的行為有所規定。不過，這條例修正條文的第2條所定的有關組織犯罪的定義指出：「本條例所稱犯罪組織，指三人以上，以實施強暴、脅迫、詐術、恐嚇為手段或最重本刑逾五年有期徒刑之刑之罪，所組成具有持續性或牟利性之有結構性組織。」臺中地方法院107年1月間審理電話詐騙案的車手曾姓男子等4人時，認為他們組團詐騙牟利行為，與組織犯罪防制條例規定的要件相當，分別將曾姓等4名被告依組織犯罪防制條例及加重詐欺罪，分別判處曾姓男子應執行刑5年以下不等有期徒刑，並應各在刑之執行前，強制工作3年。

這裡宣告強制工作的法律依據，是「組織犯罪防制條例」第3條第1項：「發起、主持、操縱或指揮犯罪組織者，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣一億元以下罰金；參與者，處六月以上五年以下有期徒刑，得併科新臺幣一千萬元以下罰金。但參與情節輕微者，得減輕或免除其刑。」這罪的處罰，分為「發起」和「參與」二種，其間刑罰有很大差距。至於強制工作，規定在同條第3項中:「犯第一項之罪者，應於刑之執行前，令入勞動場所，強制工作，其期間為三年。」並不分「發起」和「參與」，只要犯的是第1項的罪，便可能宣告3年強制工作！

3.洗錢防制法第2條

我國《洗錢防制法》第14條第1項規定，「有意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得來源，或使他人逃避刑事追訴，而移轉或變更特定犯罪所得之洗錢行為者，處七年以下有期徒刑，併科新臺幣五百萬元以下罰金」，並且在立法理由中明確舉例，提供帳戶以掩飾不法所得之去向，例如：販售帳戶予他人使用，即屬於洗錢的犯罪行為。因此，提供金融帳戶給詐欺集團做為人頭帳戶使用的行為，很有可能就是《洗錢防制法》所處罰的洗錢行為，是要面臨七年以下有期徒刑。

結語

在此呼籲，不管是辦理貸款或其他理財行為，切勿輕信網路不實廣告，而輕率地將自己名下的金融卡及密碼寄出去，交給不知來路的對方。因為你的金融帳戶極有可能被詐欺集團拿來當作人頭帳戶，使得你成為下一個洗錢犯罪的被告，不可不慎。

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