【生活法律】將金融帳戶交給陌生人的風險分析

▍生活議題法律講解：將金融帳戶交給陌生人的風險分析

特別來賓：台灣高檢署 邱智宏檢察官

▍主題QA

Q將金融帳戶交給陌生人的風險分析：交付帳戶，就是幫助詐欺嗎？

在我國經濟景氣未見好轉、失業率居高不下，M型社會貧富懸殊的情形下，一般民眾因謀生不易，促使詐騙集團利用失業民眾急著找工作或亟需用錢、苦無資力提供擔保之人的困難，以提供工作機會或代辦貸款為名義，藉此詐取受害人金融帳戶資料。這些受害人不僅損失財產，在帳戶、密碼等金融帳戶資料也被騙走的同時，卻常被檢察官判為幫助詐騙集團詐欺詐財的人進而起訴。問題是，交付帳戶就等於幫助詐欺嗎？

1、帳戶被詐騙集團作為詐騙帳戶。

2、被害人報案而經警方通報為警示帳戶，金融機構凍結帳戶不得存提轉匯。（存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第5條）

3、警示帳戶持用人的其他帳戶會被列為衍生管制帳戶，限制提款卡及語音網路轉帳以及電子支付功能（存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第5條）。

4、帳戶持用人被警方移送詐欺、洗錢罪，檢察官偵查後認為：
（1）帳戶持用人被以貸款等事由詐騙交出帳戶：不起訴處分。
（2）帳戶持用人以每月租金若干或每個帳戶若干為報酬交付帳戶予他人：以幫助詐欺及洗錢罪起訴或緩起訴處分。
（3）帳戶持用人不僅將帳戶交予他人使用，還協助領錢：起訴加重詐欺等罪。

5、被害人提出民事賠償請求。

6、徵信資料經註記曾被列警示帳戶影響交易信用。