【生活法律】辦理貸款、應徵工作，小心淪為詐騙集團？

特別來賓：台北地檢 王銘裕主任檢察官

▍生活議題法律講解：辦理貸款、應徵工作，小心淪為詐騙集團？

最近十多年來，居住在國內各地的民眾，幾乎都曾接到具有犯罪組織背景歹徒的行騙電話，只是有些人機警拿起話筒，一聽覺得不對勁，便掛斷電話，不聽他們囉嗦。電話詐騙在我們這裡已經不算是新鮮事，不容易引人上當，這些不法歹徒，眼見騙術難以拓張，竟然改變行騙的方式，時常於網路上刊登辦理貸款之廣告，利用民眾需錢孔急，思慮欠週之狀況下，將其申辦之存摺、提款卡及密碼等物交付詐騙集團成員，詐騙集團成員遂將上開存摺等物做為被害人匯款之用，以躲避檢景查緝。詐騙集團亦時常假借以「應徵工作」之名，行「車手工作」之實，民眾為貪圖工作輕鬆，獲利頗豐之情形下，淪為詐欺集團一份子，一旦遭查緝，將面臨嚴重之刑責，不可不甚矣。

相關刑責

（一）辦理貸款而提供帳戶供他人使用實務上見解：核被告所為，係犯刑法第30條第1項前段、第339條第1項之幫助詐欺取財罪。被告將其所有之本案帳戶之存摺、金融卡寄交與OOO，並告知密碼，容任該人及所屬詐欺集團成員使用本案帳戶向告訴人詐取財物之用，顯係基於幫助他人詐欺財物之犯意而為，且此僅係從事構成要件以外之行為，自應論以幫助犯。

（二）應徵工作淪為車手1. 刑法第339條之4的加重詐欺罪103年6月18日總統公布新増刑法第339條之4的加重詐欺罪條文，凡是犯第339條的普通詐欺罪，如有下列三種情形之一者，即成立加重詐欺罪。

第一、「冒用政府機關或公務員名義犯之。」詐騙集團最常用的方法，便是自稱檢察官，指被害人涉及刑案，銀行帳戶要被凍結，稍後即有自稱書記官的人前來取錢去保管，錢取去後就無訊息，這就是冒用公務員名義行騙的例子。

第二、「三人以上共同犯之。」詐騙集團行騙時都用多人合作的方法進行，人數達到三人時，即合於這要件。

第三、「以廣播電視、電子通訊、網際網路或其他媒體等傳播工具，對公眾散布而犯之。」目前詐騙集團都是使用「電子通訊」中的電話作為詐騙工具，也符合這要件。增訂法條生效後，查獲的電話詐騙案件，不問身分是否僅是車手，都應依這法條處理，法定本刑是一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金，與普通詐欺罪相較，刑罰重多了！另外105年11月30日，總統又公布刑法第5條的修正案，將加重詐欺罪納入在中華民國領域外犯之「適用之」的規定。至此，詐騙集團的處罰法條，應已齊全，只待歹徒到案受罰了！

組織犯罪防制條例

107年的1月3日，總統以命令公布「組織犯罪防制條例」的第2、3、12條的修正條文，立法院三讀通過這修正法案，目的是在打壓黑幫氣焰，阻止暴力滋事，維持社會安寧秩序，並不是針對詐騙集團的行為有所規定。不過，這條例修正條文的第2條所定的有關組織犯罪的定義指出：「本條例所稱犯罪組織，指三人以上，以實施強暴、脅迫、詐術、恐嚇為手段或最重本刑逾五年有期徒刑之刑之罪，所組成具有持續性或牟利性之有結構性組織。」臺中地方法院107年1月間審理電話詐騙案的車手曾姓男子等4人時，認為他們組團詐騙牟利行為，與組織犯罪防制條例規定的要件相當，分別將曾姓等4名被告依組織犯罪防制條例及加重詐欺罪，分別判處曾姓男子應執行刑5年以下不等有期徒刑，並應各在刑之執行前，強制工作3年。

這裡宣告強制工作的法律依據，是「組織犯罪防制條例」第3條第1項：「發起、主持、操縱或指揮犯罪組織者，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣一億元以下罰金；參與者，處六月以上五年以下有期徒刑，得併科新臺幣一千萬元以下罰金。但參與情節輕微者，得減輕或免除其刑。」這罪的處罰，分為「發起」和「參與」二種，其間刑罰有很大差距。至於強制工作，規定在同條第3項中:「犯第一項之罪者，應於刑之執行前，令入勞動場所，強制工作，其期間為三年。」並不分「發起」和「參與」，只要犯的是第1項的罪，便要宣告強制工作。這案件未來若成為案例，加重詐欺罪的嫌犯又得負起組織犯罪的刑責，與接受3年強制工作的處分！

洗錢防制法第2條

洗錢防制法第2條本法所稱洗錢，指下列行為：

一、意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得來源，或使他人逃避刑事追訴，而移轉或變更特定犯罪所得。

二、掩飾或隱匿特定犯罪所得之本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者。

三、收受、持有或使用他人之特定犯罪所得。洗錢防制法第14條有第二條各款所列洗錢行為者，處 7 年以下有期徒刑，併科新臺幣 5 百萬元以下罰金。前項之未遂犯罰之。前二項情形，不得科以超過其特定犯罪所定。

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